Finns det någon skillnad mellan en kassakredit och ett lån mot egendom?


Svar 1:

Allt du behöver veta om lån mot fastighetskredit

Medan att köpa ett hem är ett stort ekonomiskt ansvar, är lån mot egendom praktiskt om du funderar på att ansöka om ett annat lån för att uppfylla dina kortsiktiga krav. Lån mot fastighetskredit (LAP-OD) är en anläggning som bankerna tillhandahåller för att förvärva kortfristiga medel mot en tillgång. Att vara låntagare är svårt nog, men om du står inför en nödsituation blir det ännu svårare för dig. LAP-OD kan vara praktiskt under sådana omständigheter.

Hur fungerar LAP-OD?

LAP-OD är en kortfristig kredit som ges till låntagare mot en fastighet. Du kan tillhandahålla antingen ditt bostads- eller en kommersiell fastighet som säkerhet. Banken får den tekniska och juridiska värderingen av denna säkerhet av en empaneled värderare. Därefter finansierar banken en viss procentsats av marknadsvärdet för denna fastighet.

Till exempel, om marknadsvärdet för din fastighet enligt den tekniska utvärderarens rapport är Rs 1 crore och banken finansierar upp till 50 procent av marknadsvärdet som en policy, kommer du att vara berättigad till LAP-OD på Rs 50 lakh . Men detta belopp betalas inte ut omedelbart. Det är här som en överdrivet (OD) del av produkten kommer in i bilden. Långivaren öppnar ett kreditkonto för dig där du kommer att tilldelas en gräns på Rs 50 lakhs (dvs. ett godkänt LAP-OD-lånebelopp). Du kan ta ut beloppet från detta kassakonto, när och när du behöver. Du är skyldig att göra räntebetalningen (dvs lika månatliga utbetalningar eller EMI) från den tidpunkten då denna LAP-OD utnyttjas.

Ramen Lånberättigande:

Förutom en fastighets marknadsvärde beaktas din kredithistoria, återbetalningskapacitet, verksamhetens stabilitet och inkomst, erfarenhet, åldersnormer, antal tillgångar och skulder och många sådana faktorer när du beslutar om LAP-OD-lånebeloppet.

Målklientell:

Självföretagare och icke-yrkesverksamma.

Ränta (ROI):

Avkastningen på LAO-OD varierar från 12 procent till 14,50 procent.

Lånetid:

LAP-OD ges mestadels för den maximala perioden på 24 månader. Gränsen kan förnyas med olika intervall, enligt långivarens bedömning.

Medsökande:

Minst en medsökande är obligatorisk för att använda ett LAP-OD-lån. Alla ägare till fastigheten som ges för inteckning bör obligatoriskt ansluta sig till LAP-OD-låneansökan.

FOIR (fastighetsförpliktelsekvot) och LTV (lånevärde):

Den största FOIR och LTV som tillhandahålls av de flesta långivare vid LAP-OD är 70 procent.

Minsta areal för en tillgång:

Det minsta uppbyggda området för en bostadsfastighet är 300 kvm och en kommersiell fastighet är 250 kvm.

Förbättring i sanktionerad LAP-OD-gräns:

Varje ökning är bankens bedömning. Låntagarnas ekonomi måste motivera kravet på att öka gränsvärdena och måste uppfylla bankens LAP-OD-normer.

Kreditsammanfattning:

Många långivare gör det nödvändigt för låntagarna att dirigera sina affärsintäkter via LAP-OD-kontot.

Utgångskriterier:

En bank har friheten att minska LAP-OD-begränsningsfaciliteten i händelse av låntagarens otillfredsställande beteende. I händelse av fall efter 90 dagar ska kontot klassificeras som en icke-framgångsrik tillgång (NPA).

Snabbtips för LAP-OD-låntagare

Tidigare har man observerat att de pengar som samlats in med hjälp av LAP-OD-anläggningen ofta placerades på aktiemarknaden, vilket är ett strikt nej enligt banknormerna. Aktier är en mycket flyktig tillgångsklass. Om du tappar LAP-OD-pengarna kommer du i en soppa eftersom du betalar högre ränta på den gräns som sanktioneras och kommer att förbli utanför beredskapsfonden, för vilken du tog LAP-OD-lånet för det första .

Hoppas att detta hjälper dig.


Svar 2:

Det finns några skillnader mellan en kassakredit och ett lån mot egendom, av vilka några nämns nedan:

  1. En kassakredit kan vara mot en säkerhet (mot ett hus eller till och med ett FD) eller kan ges utan säkerhet också beroende på finansiella poster - även känd som osäkrade OD. Lån mot egendom (LAP) ges alltid när du tar ditt hus som inteckning

2. När du tar en kassakredit görs återbetalning endast för det belopp som används där som för LAP, måste du betala i EMI oavsett slutanvändning av pengarna

3. OD-räntorna (säkrad OD) är i allmänhet lägre än för LAP

Hoppas att det svarar på din fråga


Svar 3:

”Krediträkningsfacilitet” och ”Kreditfacilitet” är typer av lån från banker på nästan liknande villkor. Namnet indikerar och härrör från verktygets synvinkel.

Ett lån betalas till dig i engångsbelopp, dvs. hela lånebeloppet och det är upp till dig att använda det helt på en gång eller delvis använda lånebeloppet och använda det återstående beloppet senare enligt ditt krav. Och räntan på hela lånebeloppet debiteras från första dagen.

En kassakredit är också ett lån men inte nödvändigtvis betalas till dig i engångsbelopp den första dagen. Lånebeloppet (kassakredit) kommer att anges mot ditt löpande konto. Du har friheten att använda lånebeloppet i delar eller helt efter dina behov. Och räntan på hela lånebeloppet (kassakredit) debiteras INTE från första dagen. Endast den del av lånebeloppet som dras / används av låntagaren på en daglig basis. Detta är den huvudsakliga skillnaden mellan ”kassakredit” gentemot ”lånefacilitet”.

Till skillnad från lånekontot optimeras räntorna på kassakreditkontot.

Hoppas att jag kunde kasta lite ljus.


Svar 4:

Ett kassakonto gör det möjligt för individen att fortsätta ta ut pengar även om kontot inte har några medel i sig eller inte är tillräckligt för att täcka uttaget. I grund och botten innebär kassakredit att banken tillåter kunder att låna ett fast belopp. Med en kassakredit är du inte skyldig att betala ränta för de pengar du inte har dragit tillbaka från kassakraftsgränsen. Därför sparar du mer på räntebetalningar. Det finns också flexibilitet när det gäller återbetalning. Du kan betala inom dagar, veckor eller månader - vad som helst som passar dig. Ett kassakredit har en löptid på högst 1 år. Men det kan lätt förnyas. Ett lån mot egendom är det lån du använder genom att hålla din fastighet som en inteckning i banken. Lån mot egendom kan användas för flera syften, till exempel utbyggnad av företag, lön för äktenskap, studier utomlands eller för medicinska nödsituationer. Lånet beviljas mot inteckning av bostads- / kommersiella / industriella fastigheter. Generellt lånar bankerna upp till 50% till 60% av fastighetens värde. Du kan ansöka om lånet på flera sätt. Du kan direkt besöka bankens filial och träffa säljaren, kontakta en låneagent eller ansöka online på valfri bank eller NBFC: s webbplats. Du kan också kontrollera och jämföra de bästa räntesatserna för hypotekslån som erbjuds av alla banker online via online-aggregat och ansöka om lånet som uppfyller alla dina krav.